Das Protection-Dilemma
Kunden über Altersversorgung zu beraten, ohne darauf aufmerksam zu machen, dass ihnen beim Aufbau von Versorgungskapital die Gesundheit einen Strich durch die Rechnung machen kann („Jeder Vierte wird berufsunfähig…“), ist unvollständig und nicht wirklich kundenorientiert. Kunden über Berufsunfähigkeit zu beraten, ohne zu thematisieren, dass spätestens mit Beginn ihrer Regelaltersrente die BU-Leistung endet und sich eine i.d.R. zu niedrige gesetzliche Altersversorgung anschließt, ist unvollständig und nicht wirklich kundenorientiert. Kunden mit BU-Leistungen in einer Höhe und zu einem Preis zu versichern, dass dem Kunden zum Aufbau von Altersversorgung (Rente oder Kapital) die freien Mittel hierzu fehlen, ist und bleibt im Kern eher Produktberatung statt kundenorientiertes Vorsorgemanagement. In allen genannten Fällen ...